连线主持人：石榴云/新疆日报记者 任春香

　　连线嘉宾：自治区医疗保障局待遇保障处处长 孙予杰

　　新疆首个全区统一的普惠型商业健康保险“新疆福康保”（以下简称“福康保”）自3月5日上线后引发广泛关注。每天不到3角钱，最高可享290万元医疗保障，这个一年只需99元的商业保险，打破了年龄、职业、户籍、健康状况等诸多限制。福康保投保将于4月30日结束，针对群众关心的保障范围、投保理赔等热点问题，记者采访了自治区医疗保障局待遇保障处处长孙予杰，逐一解答疑惑。

　　问：福康保的初衷是什么？

　　答：推出福康保的初衷是为了深入贯彻落实党的二十大和二十届历次全会精神，贯彻落实自治区党委和政府工作安排，落实国家医疗保障局关于健全完善多层次医疗保障体系、支持和发挥商业保险补充保障作用的工作要求，切实减轻各族群众看病贵难题。核心考量有三点：一是填补保障空白，与基本医疗保险、大病保险互补共济，补充基本医保保障不足；二是防范因病致贫，以低门槛、普惠价为群众提供补充医疗保障，筑牢健康防线；三是增强民生保障，坚持普惠公益定位，让更多群众享有保障。

　　问：福康保与基本医保有何区别？已有基本医保还需要买福康保吗？

　　答：福康保的核心定位是“政府引导、商保承办、衔接医保、普惠全民”。基本医保是“保基本、广覆盖”，是医疗保障体系的基石，解决的是常见病、普通住院的费用，报销有起付线、封顶线和医保目录限制，基本医保并不能覆盖投保人所有的医疗费用；福康保是基本医保的有效补充，通过“基本医保+大病保险+医疗救助+商业健康保险”的组合，重点填补医保目录外高价药品、治疗项目等。福康保与基本医保紧密衔接，在基本医保报销后还能二次报销，无缝对接。

　　问：哪些人可以投保福康保，有什么限制条件？

　　答：福康保特点之一是“零门槛”，适用人群包括参加自治区职工基本医疗保险、城乡居民基本医疗保险的人员，以及对口支援新疆的干部和人才。投保不受户籍、年龄、健康状况、既往病史、职业类型限制：不限年龄，上至百岁老人、下至新生儿，均可参保；不限病史，即便患有癌症、冠心病、高血压、糖尿病等既往症，无需体检，也能正常投保、正常理赔；不限职业，上班族、农民、自由职业者均可参保。

　　问：福康保的保障范围包含哪些，性价比体现在哪里？

　　答：保障范围涵盖五大责任，合计最高可享290万元医疗保障：医保目录内住院自付费用、医保目录外住院自费费用、国内自费特定高额药品费用、海外特定高额药品费用、罕见病特定高额药品费用。

　　福康保将慢特病门诊治疗费用纳入保障，还纳入了50种特定高额药品，且起付线为0，包含33种国内自费高额特药、10种海外前沿特药、7种罕见病特定高额药品。这其中，有19种是商业保险创新药，涵盖恶性肿瘤、罕见病及阿尔茨海默病等关键领域，临床价值突出但年均治疗费用高，这些药品此前未纳入各类保障范围，需患者全额自费。

　　比如，福康保将治疗阿尔茨海默病的一款创新药纳入保障责任，而尿毒症血液透析作为门诊特殊治疗也可以报销。

　　问：福康保住院起付线低至0.8万元，这个起付线如何理解？

　　答：福康保保障责任中，0.8万元起付线是按整个保障年度累计计算，仅针对医保报销后，符合保障约定的医保目录内住院个人自付费用进行核算，并非单次住院花费达标就能报销，也不按照住院总费用计算理赔。

　　比如，同一保障年度内符合福康保保障约定的医疗费用，投保人首次住院医保内自付5000元，未达到8000元起付线，无法申请报销；后续再次住院，医保内自付4000元，全年累计自付合计9000元。那么扣除8000元起付线后，超出的1000元，即可按照福康保约定比例报销。

　　问：条款中提到“分段赔付”是怎么赔付？

　　答：简单来说，分段赔付就是看病花得越多，报销比例越高。条款中保障责任一、保障责任二都有各自独立的分段赔付比例。这样设计是贴合老百姓的实际就医负担：日常小病住院花费少，家庭完全可以自行承担；但一旦遇上大病、重病，长期治疗、高额花费会给家庭带来巨大压力。分段赔付是按医疗花费划分不同档位，花费金额越高，对应的报销比例就越高。花费少的时候报销比例适中，花费越高、越容易产生经济压力，报销力度就越大，精准减轻大病重病的看病压力，让保障更实在、更公平。

　　问：怎么投保？能用医保卡里的钱给家人买吗？

　　答：福康保集中投保期为2026年3月5日至4月30日，目前仍处于缴费期。线上可通过“新疆福康保”官方微信公众号或新疆医保服务平台APP办理；线下可前往各承保保险公司网点、社区服务中心、乡镇医保服务站办理。

　　福康保支持职工医保个人账户余额为本人及配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女、结亲对象缴费，实现“一人参保、全家受益”。投保成功后，可在公众号查询订单。

　　问：投保后多久生效？有等待期吗？理赔流程是怎么的？

　　答：福康保没有等待期，保障时间为2026年1月1日至12月31日。投保后，今年1月以来的医疗费用也可以追溯报销。理赔没有次数限制，只要发生的费用符合保障范围且超过起付线，即可申请理赔。申请理赔无需线下跑柜台、无需携带材料排队，全程支持线上一键申请理赔，上传相关资料即可完成申请，操作简单，流程简化。

责任编辑：魏燕慧

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